Si vous êtes un auto-entrepreneur ou une micro-entreprise, choisir le bon compte pro en ligne peut être une décision cruciale pour la gestion de votre activité. Here is a detailed guide to help you make the right choice, especially when you need a compte pro avec dépôt d'espèces.
Avant de plonger dans les critères de sélection, il est important de comprendre pourquoi ouvrir un compte pro est essentiel. Selon l’article L 613-10 du Code de la Sécurité sociale, un micro-entrepreneur doit ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle si son chiffre d’affaires est supérieur à 10 000 € pendant deux années civiles consécutives\1\4.
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Même si ce n’est pas obligatoire pour les micro-entreprises avec un chiffre d’affaires inférieur à 10 000 €, il est fortement recommandé de séparer les dépenses professionnelles des dépenses personnelles pour une meilleure gestion financière.
Lorsque vous choisissez un compte pro en ligne, il est crucial de considérer les moyens de paiement et d’encaissement offerts.
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Carte Bancaire Professionnelle:
Quel est le plafond de la carte bancaire professionnelle ?
Quel type de carte est proposé (Visa ou Mastercard) ?
Y a-t-il des assurances cartes ?
Par exemple, Shine offre une carte bancaire avec 30 virements et prélèvements par mois, ainsi que des outils de gestion des notes de frais et de facturation2.
Moyens d’Encaissement:
Avez-vous besoin d’un terminal de paiement électronique (TPE) ?
Encaissez-vous régulièrement des chèques ou des espèces ?
Hello Bank et Revolut Business offrent des solutions pour le dépôt d’espèces et les paiements via l’application4.
Compte Pro
Carte Bancaire
Moyens d'Encaissement
Dépôt d'Espèces
Shine
Visa/Mastercard, 30 virements/prélèvements par mois
TPE, chèques, virements SEPA
Oui, dans les réseaux partenaires
Hello Bank
Visa/Mastercard, virements SEPA
TPE, QR code, paiements mobiles
Oui, dans les réseaux partenaires
Revolut Business
Visa/Mastercard, virements SEPA et SWIFT
TPE, chèques, virements SEPA et SWIFT
Oui, dans les réseaux partenaires
Les tarifs des comptes pro varient considérablement d’une banque à l’autre. Il est essentiel de comprendre la brochure tarifaire de la banque pour éviter les frais bancaires inutiles.
Frais Mensuels:
Les frais mensuels peuvent aller de 6 € à 50 € par mois. Par exemple, Propulse by CA offre un compte pro en ligne à partir de 8 € HT/mois1.
Shine propose une offre Basic à 7,90 € par mois, incluant de nombreux services comme la carte bancaire, les virements et les prélèvements2.
Limites:
Faites attention aux limites comme le plafond de la carte bancaire, le nombre de chèques, de virements ou de prélèvements possibles par mois.
Le service client joue un rôle crucial dans l’expérience globale de la banque professionnelle.
En tant qu’entrepreneur, vous n’avez pas beaucoup de temps au quotidien. Il est donc important de choisir un compte qui est simple à gérer.
Avant de choisir un compte pro, il est crucial de définir vos besoins bancaires.
Statuts Acceptés:
Assurez-vous que votre statut juridique est autorisé par la banque. Par exemple, N26 et Hello Bank Pro acceptent uniquement les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels2.
Volume de Transactions:
Évaluez le volume de transactions que vous réalisez par mois. Certaines banques appliquent des limites sur ces éléments dans les plans gratuits.
- De quels moyens de paiement avez-vous besoin (CB, chèque, virement) ?
- Quels moyens d’encaissement souhaitez-vous proposer à vos clients (virement, chèque, espèces, terminal de paiement) ?
- Souhaitez-vous avoir affaire à un conseiller personnel ?
- Avez-vous besoin de produits d’assurance ou d’épargne ?
- Souhaitez-vous recourir à des solutions de financement ?
- Quels autres outils de gestion utilisez-vous (logiciels de facturation, comptabilité, CRM) ?
Shine:
Shine est une excellente option pour les micro-entrepreneurs. Elle offre un support 7j/7, un outil de facturation, et la possibilité de déposer des espèces dans les réseaux partenaires. L’application est ergonomique et le service client est disponible 24/72.
Hello Bank:
Hello Bank propose des solutions pour le dépôt d’espèces et les paiements via l’application. Elle offre également une carte bancaire professionnelle et des virements SEPA4.
Revolut Business:
Revolut Business est une autre option solide, offrant des virements SEPA et SWIFT, ainsi que la possibilité de déposer des espèces. L’application mobile est très intuitive et sécurisée3.
Ouvrir un compte pro en ligne est généralement simple et rapide.
Pièce d’Identité:
Une pièce d’identité valide (carte d’identité ou passeport)1.
Justificatif de Domicile:
Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois ou un justificatif de domiciliation dans un local commercial si vous exercez dans un local professionnel (facture d’électricité, bail…)1.
Justificatif d’Immatriculation:
Un justificatif d’immatriculation comme un justificatif d’inscription au répertoire SIRENE, un extrait RNE (registre national des entreprises) ou un extrait K1.
- Une pièce d’identité valide (carte d’identité ou passeport)
- Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois ou un justificatif de domiciliation dans un local commercial
- Un justificatif d’immatriculation (justificatif d’inscription au répertoire SIRENE, extrait RNE, extrait K)
Choisir le bon compte pro en ligne avec dépôt d’espèces nécessite une analyse approfondie de vos besoins et des offres disponibles. En considérant les moyens de paiement, les tarifs, le service client, et la facilité de gestion, vous pouvez trouver le compte qui répond le mieux à vos exigences.
Pour en savoir plus sur comment choisir un compte pro en ligne avec dépôt d’espèces, vous pouvez consulter ce guide détaillé : Comment Choisir un Compte Pro en Ligne avec Dépôt d'Espèces.
En fin de compte, la clé est de trouver un équilibre entre les services offerts et les coûts associés, tout en assurant que votre compte pro en ligne répond à toutes vos nécessités professionnelles.